淺析公積金騙提騙貸的預防措施

（一）購房提取中偽造購房合同、不動產登記證、契稅稅票、收款收據等資料騙提公積金；有些人根本沒有真實的購房事實，利用政府部門間沒有聯網，溝通不暢，而且不動產登記及備案合同不能隨意查詢的政策限制，與社會上造假的騙子勾結偽造購房合同、發票，騙提住房公積金。

（二）商業貸款還款提取中偽造借款合同、購房合同、還款流水等資料騙提公積金；還有的銀行內部人員參與作假提供借款合同和還款記錄。

（三）提供虛假的婚姻狀況證明、家庭成員和親屬關系證明等身份關系騙提騙貸公積金。

（四）利用虛假的工資流水、首付款收據、房產證明騙取公積金貸款；有的職工工資不足以償還貸款，為了能夠貸出款，不惜偽造工資流水；而有的職工明明已經擁有兩套以上房產，為了能夠再次申請公積金貸款，不惜偽造房地產部門出具的房屋查詢證明，以便騙取公積金貸款。

（五）利用虛假的異地繳存證明、繳存流水騙取公積金貸款；有的職工利用公積金系統全國沒有聯網，異地核查困難，明明在其他地方沒有繳存公積金，且拿著偽造的異地繳存證明、繳存流水來申請異地貸款。

（六）極個別開發商與借款人簽訂真實的購房合同，騙取住房公積金貸款后再將房屋退掉。

 二、肥城管理部防范騙提騙貸的幾項措施

怎樣有效構建住房公積金安全防范體系，嚴防騙提騙貸行為的發生，是住房公積金管理工作的難點。為規范住房公積金管理，有效防范資金風險，保障廣大繳存職工利益，遏制騙提、騙貸住房公積金行為，提高住房公積金的規范化、法制化管理水平，肥城市針對繳存職工法律意識淡薄，加大公積金騙提騙貸違法宣傳，在服務大廳擺放宣傳標語，告知偽造證件后果，要求前臺柜員明確告知前來辦理業務職工，所有業務都會有專人負責核實，讓職工心生敬畏，不敢提供假的材料。針對在實際工作中發現的騙提騙貸行為，利用當下網絡發達的優勢防患于未然，將本應由職工個人提供的要件改為由職工授權，管理部工作人員跑路，有效地防止了公積金的騙提騙貸行為的發生，從源頭確保了資金安全。

 （一）找到造假多發點，源頭控制

1、針對房屋查詢證明的造假行為，泰安市住房公積金管理中心肥城管理部多次與不動產登記中心協商，兩家共同合作，采取職工的房屋查詢證明由職工本人簽訂“授權查詢委托書”由管理部安排專人到不動產登記中心查詢，這樣既杜絕造假行為的發生，又方便了職工辦理業務，這項工作得到了繳存職工的高度評價。

2、針對職工貸款后又退房的行為，肥城管理部與房管局、開發商協調，職工只要申請公積金貸款的要在購房合同明確約定貸款方式選擇“公積金貸款”，當選擇公積金貸款的職工需要退房時，房管局必須要見到公積金管理中心出具的無貸款、或貸款結清證明，才可以為職工辦理退房手續。

 （二）與受托銀行密切合作，銀行協助核查

針對商貸合同造假、流水造假行為，肥城管理部和所有合作銀行個貸中心密切合作，由銀行派駐公積金工作人員負責將提取資料傳回銀行，由銀行個貸中心安排專人負責核實真假，自和銀行密切合作以來，再也沒有虛假借款合同騙提行為的發生。

 （三）充分利用互聯網的強大功能、核查異地繳存及購房

針對職工異地購房及異地繳存公積金本地購房的核查難問題，肥城管理部利用當前很多信息都可以上網核查的特點，登陸各個城市房地產交易網、公積金官網核查職工身份及購房情況；如果網上無法核查的，則通過撥打當地房管部門電話及公積金服務熱線電話，還有通過全國公積金同行交流群尋求職工購房所在地公積金工作人員幫助等多種方式核實材料，確保異地購房、貸款材料真實可靠，有效震懾通過異地購房造假騙提公積金的行為在肥城市的發生。

 （四）通過便民服務，控制造假行為發生

肥城管理部在服務大廳設置電腦、打印機，為繳存職工提供免費打印服務，讓繳存職工在服務大廳查詢工資流水、社保繳納證明，既可方便職工，又可讓工作人員核查職工工資流水、社保繳納的真實性，一舉兩得，為有效防控貸款風險打下了堅實的基礎。

（五）通過國家稅務總局網站，核查增值稅發票真假

肥城管理部充分利用國家稅務總局網站可以查詢一年以內的增值稅專用發票信息及各省稅務局網站均可查詢部分信息的特點，工作人員想方設法通過稅務官方網站核查信息，取得了良好效果。從根本上杜絕了發票造假行為的發生。

 （六）強化內部監督，預防內外勾結

根據本單位實際，制定相關的內部控制制度，并在工作中加以完善。實行考評制度、開展職業道德素質教育，增強職工自我約束能力和責任感，盡職盡責，從源頭上把住關口；實行不相容崗位相互分離控制，各崗位按照職責權限，分工明確，各司其職，避免舞弊行為的發生；定期開展自查自糾活動，對檢查出的問題及時采取有效措施，堵塞漏洞，將操作失誤降到最低，減少人為操作風險。

肥城管理部的各項防范風險措施在歷年來的外部審計監督及內部審計中得到檢驗，歷年來的檢查都沒有發現肥城市有公積金騙提騙貸行為。2018年辦理支取業務2.2億元，發放公積金貸款3.52億元，貸款余額截至2018年12月達到10.54億元，貸款逾期僅有7.4萬元，逾期率遠遠低于住建部要求，更低于全國平均水平，這與肥城管理部將風險防控融入到日常工作中是密不可分的。